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                            首席刑事律師-王平聚
                            清華大學博士
                            深圳大學市委黨校刑法教授
                            深圳福田區第三屆政協委員
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                          10. 神秘“第四方支付“是個什么鬼?了解一下與之相關的法律風險(中)

                            時間:2019-07-11 12:16:24 瀏覽:
                            導讀: 運作第四方支付面臨的法律風險 洗錢罪


                            先看行業監管規章:2019年3月,央行發布《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱“《通知》”),進一步加強支付結算管理,防范電信網絡新型違法犯罪等有關事項?!锻ㄖ窂娬{,收單機構不得直接或變相為互聯網賭博、色情平臺,互聯網銷售彩票平臺,非法外匯、貴金屬投資交易平臺,非法證券期貨類交易平臺,代幣發行融資及虛擬貨幣交易平臺,未經監管部門批準通過互聯網開展資產管理業務以及未取得省級政府批文的大宗商品交易場所等非法交易提供支付結算服務。第四方支付平臺即是央行定位的通知中的“收單外包機構”。

                            根據《通知》要求,提供聚合支付的企業不能碰錢,即不能做“二清”機構。

                            “二清”是指沒有獲得央行支付業務許可的單位或個人,在持牌收單機構的支持下實際從事支付業務和資金清算的一種模式。

                            如何區別聚合支付“一清二清”行為?只要資金是銀行或者第三方打給您的,就安全,就是一清;資金是某個公司或者個人打給您的,就是二清。即企業如果踩紅線做了“二親”機構,就有觸犯法律的風險。

                            當前,由于第三方支付平臺監管嚴格,非法網站無法直接接入,交易過于頻繁還會被凍結。而“第四方支付平臺”則與其不同,即便沒有支付許可證也能運營,從而為賭博、私彩等非法經營提供了便利的資金支付結算通道,成為犯罪分子逃避監管,洗白黑錢竭力攬入懷中的“金融結算中心”。 一些非法“第四方支付”平臺便應運而生,并逐漸成為賭博、色情等黑灰產業眼中的資金綠色通道。犯罪團伙通常分工明確,隨著鏈條環節增多、隱蔽性增強,非法“第四方支付”也極大破壞了第三方支付平臺的秩序。

                            新聞中的犯罪團伙主頭目鄭某在2014年注冊成立了一家網絡科技有限公司,原本是代理銷售POS機,2018年7月鄭某以公司名義搭建“通寶支付”平臺,即我們文中所談的:“第四方支付平臺,”開設賬戶、發展代理、鏈接“商戶”(賭博、詐騙網站)提供支付二維碼或者H5支付網頁,將非法資金收集至其控制的他人平臺賬戶后,再通過網絡支付平臺提現至銀行卡,從中抽取交易額2.5%至4%的傭金。最后,“通寶支付”將資金歸集返還給“商戶”,其行為實際上是中介機構在收付款方之間提供貨幣資金轉移服務,成為電信網絡詐騙、網絡賭博等犯罪團伙套取、漂白非法資金的“現金結算中心”。

                            據法制日報,警方研判梳理了“通寶支付”全國代理賬號91個,其中福建27個,涉案商戶賬戶1214個,涉案支付寶賬號1342個。

                            警方表示,該犯罪團伙大量非法持有他人信用卡,非法為他人從事資金支付結算業務,為賭博、詐騙提供網站轉移資金,其行為涉嫌非法經營、收買、非法提供信用卡信息及開設賭場罪共犯等罪名。(未完待續)




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