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                            首席刑事律師-王平聚
                            清華大學博士
                            深圳大學市委黨校刑法教授
                            深圳福田區第三屆政協委員
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                          10. 深圳破獲首宗“套路貸”案件揭開貸款負債“扶搖直上

                            時間:2018-04-18 16:34:03 瀏覽:
                            導讀: 去年9月的一天,當聽到自己價值300多萬元的房子被查封的消息,鄧先生腦子頓時一片空白,拿刀在自己的左臂割了一刀,起因僅僅是一筆15萬元

                            去年9月的一天,當聽到自己價值300多萬元的房子被查封的消息,鄧先生腦子頓時一片空白,拿刀在自己的左臂割了一刀,起因僅僅是一筆15萬元的貸款。而鄭先生則是在一年內由5萬元貸款滾雪球到負債340萬元。其實,兩名受害者都陷入一種叫套路貸的騙局。日前,羅湖警方就破獲了深圳首宗套路貸案件。
                            警方表示,套路貸假借民間借貸之名,通過虛增債務”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟等手段,達到非法占有他人財產的目的。由于套路貸隱蔽性強,且利用公權力掃尾,被害人很容易上當,警方提示市民盡量通過正當渠道貸款,特別要警惕空白合同。
                            套路貸套路深
                            深圳羅湖區桂園派出所民警曹志輝表示,套路貸的實質是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局。在他們經辦的典型案件中總結了幾種套路貸套路,鄧先生的遭遇只是套路貸初級套路。
                            初級套路空白合同資金走賬
                            15萬丟一套房男子憤而自殘
                            20177月,鄧先生的堂姐找到了他,想通過他向深圳市阿美金融服務有限公司貸款15萬元,做資金周轉。因堂姐的房子在鄧先生的名下,且堂姐還說通過中介認識的人,鄧先生遂答應了。
                            之后,貸款公司業務員與之接洽,以鄧先生名下的房產為抵押做貸款,并要求簽訂一份空白合同,并告訴他這是行規,鄧先生沒多想,就在合同上按上手印。
                            之后,鄧先生陸陸續續收到了總計50萬元的錢款。只借15萬元,為何會打來這么多錢?業務員隨后電話告知他,讓他隨手幫公司走個賬,提高下公司的信用。隨后,鄧先生將35萬元轉到對方指定的賬戶上。
                            沒過多久,對方又以要交保證金、利息等理由,讓鄧先生取現7.9萬元交給業務員。這時,鄧先生手頭實際拿到的錢只剩7.1萬元。
                            幾天后,形勢急轉直下,對方突然來電說鄧先生在外面有借款,已經造成單方面違約,要求其歸還50萬元借款,否則就到法院起訴,查封你的房產。之后,鄧先生不斷地接到威脅電話,甚至被人堵在屋內要錢。
                            20179月,他價值300萬元的房子被法院查封。當收到這個消息,鄧先生的腦子一下子蒙了,我一個人本本分分,怎么會成這樣子?一氣之下,他拿刀在自己的左臂上割了一刀,被縫了五六針。
                            鄧先生來到深圳羅湖公安分局桂園派出所報案,沒想到警方一查,被這家公司騙了的人在深圳有十幾個,分布在福田、龍崗、羅湖等多個區。此案中,受害人龍女士借款50萬元,結果600萬元的房產被查封,甚至還有蛇口價值一千萬元房產被查封并賣掉的事情。
                            2017126日,經過三個月的偵查,羅湖警方成功抓獲犯罪嫌疑人6名。至此,深圳市第一宗套路貸案件成功告破。警方表示,犯罪嫌疑人高某、高某明、譚某、范某、李某放、萬某等人已涉嫌合同詐騙罪和敲詐勒索罪。
                            辦案人員點評:這種套路以制造銀行流水痕跡、虛增債務為主要犯罪手段。此案中,鄧先生簽的空白合同,本來是借款15萬,卻被作案人填上50萬元,而且合同一般不給受害人。關鍵環節在于所謂的資金走賬,實質是貸款空放,目的是刻意留下50萬元的銀行流水痕跡。作案人最終以合同和銀行流水為證據,提起訴訟并查封受害人房產。
                            高級套路連環轉單平賬虛增債務
                            5萬險被套900萬房產
                            鄭先生因急于用錢,但自身因有過不良征信記錄無法從銀行貸款,遂找從事小額借貸的歐某提出借貸。歐某得知鄭先生名下有一套價值900萬元的房產后答應了。
                            深圳羅湖區黃貝派出所民警湯誠介紹,201611月,鄭先生與歐某簽訂空白合同后,歐某指示同伙給鄭先生打款5萬元,放款后,鄭先生從5萬元中轉賬2萬元給歐某,作為當月利息和下月還款的保證金,實際到手僅3萬。
                            1個月后,5萬元借款到期,鄭先生無力還貸。關鍵的轉單平賬環節到來。歐某主動介紹同伙甲借款給鄭先生。鄭先生欲借14萬元貸款,甲轉賬20萬元給鄭。8.1萬元用于償還歐某的5萬借款,并扣除利息和保證金10.3萬元,鄭先生實際到手1.6萬元。一年中,經過11手的轉單平賬后,鄭先生實際到手共36萬余元,但債務本金及利息已累計至340余萬。最終,歐某等人起訴鄭先生,并向法院申請查封鄭先生價值900萬元的房產。
                            今年131日,鄭先生向黃貝派出所報案。412日凌晨,羅湖警方將11名目標嫌疑人全部抓獲。
                            辦案人員點評:該案犯罪嫌疑人通過與事主簽訂陰陽合同”“空白合同”“制造虛高銀行流水的作案方式向事主多次放貸。每次放款后立即以支付利息、保證金、好處費等名目扣除部分借款,導致事主實際到手借款金額遠遠達不到合同約定的金額,卻被要求按照合同約定的借款金額支付本金和利息;通過轉單每次又產生新的利息、新的違約保證金,從而不斷壘高虛假的借款本金。
                            套路貸迷惑性大,已有知識型犯罪雛形
                            空白合同、多打借款,這些詭異的貸款行為,受害者難道沒有察覺?
                            羅湖公安分局刑警大隊中隊長宋再程表示,套路貸的手段方式與民間高利貸很相似,其套路迷惑性大、隱蔽性強。等到借款人意識到被騙,作案人已經制造完成了對借款人不利的法律證據。比如在資金走賬環節,有些借款人以前接觸過民間借貸,幫貸款公司走賬,提高對方公司的信用和貸款額度,一定程度上成為潛規則。這就給了作案人制造證據的機會。
                            而在簽空白合同上,作案人善于抓住被害人心理。有些借款人法律風險意識淡薄,別人說空白合同是行規,他就信了;有的則是急于求成,為能盡快拿到貸款,被作案人循循善誘簽下空白合同;有的則是債務纏身,無力償還,抱著死豬不怕開水燙的心理去借款、簽合同,合同的具體內容完全不顧及。
                            宋再程表示,套路貸已具備知識型犯罪的雛形,甚至有個別律師等法律從業人員成為作案人的共謀或軍師,給予其專業的法律指導,提升虛假訴訟的勝訴率,獲取高額犯罪所得。上海市判例中的一宗案件中,放貸方聘請提起虛假訴訟的代理律師曹某,參與了虛假訴訟的共謀和實施過程,以犯詐騙罪被判處有期徒刑六年,并處罰金人民幣六萬元。
                                      來源于:廣州日報
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